3 Áreas en las Cuales Tenemos que Hacer Cambios

1.- Actitudes, creencias y comportamiento frente al dinero (Parte I)

2.- Cambiar nuestra forma de manejar el dinero. (Parte II y III)

3.- Aprender cómo establecer nuevas fuentes de ingreso. (Parte IV)

1.- Actitudes, creencias y comportamiento frente al dinero

Parte I: Cómo cambiar nuestra mentalidad

La escasez es una condición del alma, no de la billetera

Áreas en las cuales debemos cambiar:

1. Creencias
2. Salirse de su zona de confort:
3. El miedo al fracaso
4. Educación
5. Cambio de hábitos
6. Escriba sus metas.
7. Busque mentores idóneos
8. Mantener el equilibrio
9. Fortaleza espiritual: Busca primero el reino de Dios y su perfecta justicia, y lo demás añadido será. (Mateo 6:33)

Los 5 principios de la seguridad financiera

1.- El principio de administrar bien.

2.- Tiene que ser un dador

3.- Ahorrar para el futuro

4.- Plan de gastos

5.- Disfruta lo que tiene

2.- Cambiar nuestra forma de manejar el dinero

Parte II: El Orden Precede al Incremento

Como cambiar nuestra forma de manejar el dinero:

Tiene que tener orden en sus finanzas y debe saber como monitorearlas
Tiene que saber cuanto dinero necesita para vivir por un año
Tiene que tener un presupuesto
Tiene que llevar registros
Dios no va a incrementar lo que Ud. no administra bien

Como ordenar sus finanzas:

Los 3 pasos que tomamos nosotros:

Elaboramos un plan de gastos
Pagamos nuestra deuda en la tarjeta de crédito y dejamos de pagar con tarjeta
Decidimos pagar todo con dinero en efectivo, salvo algunas cosas

Paso # 1
Busque una caja y junte todos sus papeles:
Todas sus cuentas
Contratos
Pólizas
Talonarios de cheques
Estados de cuentas bancarias

Paso#2
Tenga a mano una simple calculadora, papel para escribir y lápices
Cómprese 12 archivadores con pestañas para subdivisiones

Paso # 3
Comience a ordenar todos sus papeles de la siguiente manera:
(Son opcionales algunos archivadores, esto es solo una sugerencia)

Archivador #1 Sus papeles tributarios de los últimos 8-10 años
Archivador #2 Una cuenta para su jubilación.
Archivador #3 Estados de cuenta de su sistema previsional
Archivador #4 Sus cuentas de inversiones. Acciones, fondos mutuos, etc
Archivador #5 Sus cuentas de ahorro y cheques, aquí van sus estados de cuenta mensuales
Archivador #6 Todo referente a su casa: título, cualquier mejoría o mantención que le haya hecho a su casa, todos sus papeles de la hipoteca, arriendos
Archivador #7 Sus tarjetas de crédito, una separación para cada tarjeta con sus estados de cuenta respectivos
Archivador #8 Todos los demás pasivos
Archivador #9 Aquí van todas sus pólizas de seguro
Archivador #10 Un testamento
Archivador #11 Cuentas para nuestros hijos
Archivador #12 Inventario o patrimonio neto.

Patrimonio neto: ¿Cuanto es lo que Ud posee o vale?

1. Cualquier bien raíz que Ud posee: su casa, cabaña en la playa, propiedad, terreno.
Anote el valor que tiene y cto de eso ya esta pagado. Valor -- deuda = patrimonio suyo. Si vale 30.000 y Ud debe 20.000, Ud tiene 10.000 de patrimonio sobre ese bien raíz.
2. Dinero
3. Cuenta corriente
4. Cuenta de ahorro
5. Fondos mutuos
6. Plan de previsión
7. Acciones
8. Bonos estatales
9. Joyas
10. Antigüedades
11. Pinturas
12. Auto, lanchas, etc

Anote también sus fuentes de ingreso: De adonde viene su dinero?
Uno o más trabajos
Dividendos
Arriendos
Asignación familiar
Pensiones
TOTAL

Próximo Paso: Elabore un Presupuesto mensual (Excel):
Sepa lo que está gastando mensualmente en:
Donaciones
Ahorros
Cuenta de ahorro para la jubilación
Cuenta de ahorro para la Universidad
Casa: hipoteca, mantención, muebles, etc.
Comida
Transporte
Bencina
Calefacción
Ropa
Salud: farmacia, dentista, doctores
Seguro de vida
Babysitting
Peluquería
Colegio
Útiles escolares
Regalos
Suscripciones
Extras (imprevistos)
Recreación
Vacaciones
deudas

¿Que hago todos los meses y cuanto me cuesta? ¿Vale la pena seguir gastando en "x"? Es el momento de poder tomar decisiones de calidad que van a impactar sus fianzas tremendamente.

Idealmente debería hacer una provisión para todos los gastos escondidos que aparecen durante el año: Dividir en 12 cuotas y presupuestarlos
Contribuciones
Reparaciones anuales de la casa
Gastos médicos
Seguro de salud
Seguro de vida
Seguro del auto
Mantención del auto
Salidas familiares
Patentes
Ropa familia
Tuición
Vacaciones
Regalos
Navidad

Saque un porcentaje de lo que gasta en cada categoría..

Lo que yo recomiendo:

10% Donaciones

Proverbios 11: 24,25 "Hay quienes reparten y les es añadido más; y hay quienes retienen más de lo justo, pero vienen a pobreza"
Lucas 6:38 "Dad y se os dará; medida buena, apretada, remecida y rebosando darán en vuestro regazo; porque con la misma medida con que medís, os volverán a medir."

10% Pagarse uno mismo: dinero para inversiones, para crear fuentes de ingreso pasivos, acciones, negocios, etc

Otras áreas importantes:
Educación: si quiere incrementar sus ingresos tiene que seguir aprendiendo
Más ahorros
Diversión ( No ser negligente con la familia)

Deudas

La deuda no está en su bolsillo está dentro de Ud.

Porque es importante deshacerse de las tarjetas de crédito:

Esta demostrado que los consumidores gastan 12% más de dinero al comprar con tarjeta de crédito en vez de usar dinero en efectivo.
Son muy tenteadoras
Las tasas de interés de las tarjetas bancarias son en promedio 18%, si no paga a tiempo sube a 28%
El hogar promedio Americano tiene un promedio de 10 tarjetas de crédito
Casi la mitad de ellos tienen dificultades para pagar su cuenta mensual

Una deuda por la cual Ud tiene que pagar US$200 mensuales, si tomara ese mismo dinero y lo invirtiera al 12% en un fondo mutuo, en 25 años Ud. podría jubilarse con más de un millón de dólares.

Si su saldo es $8000 a 18% y esta pagando el mínimo mensual, va a tomar 25 años en pagar la cuenta. Va a pagar $15000 en intereses, casi el doble del monto de su deuda. Eso le da un monto total de su deuda de $23000.

5 señales que Ud esta teniendo problemas con su tarjeta de crédito:

Paga solo el mínimo cada mes sin siquiera pensar en el balance total
No sabe con certeza cuanto debe en sus tarjetas de crédito
Lo están llamando porque no está al día con sus cuotas
Esta alcanzando el cupo máximo frecuentemente
Está comenzando a usar su tarjeta de crédito para artículos que nunca pagaba con tarjetas anteriormente

El efecto de bola de nieve en las deudas

Tome conciencia de que esto va a ser un período de saneamiento de los errores del pasado. Las cosas no van a cambiar de la noche a la mañana, pero va a ser más rápido de lo que cree si es diligente. Va a tener que estar dispuesto a restringir sus gastos y posiblemente de buscar alguna otra manera de generar más ingresos.

Durante éste proceso recuérdese siempre de que es un tiempo de transición, explíqueles esto a sus familiares también. Es difícil y puede causar roces. Acérquese a Dios y espere milagros.

1. Junte todas las tarjetas de crédito que tiene Anote lo que debe, cuando expira, cuanto debe en cada una, tasa de interés
2. Escoja una. Solo necesita una para compras internacionales. En algunos países una tarjeta aparte para la bencina
3. Deseche las demás tarjetas con tijera
4. Escoja la que tiene el menor valor de deuda y duplique el monto del pago de esa tarjeta. Trate de poner deudas con mayor tasa de interés sobre tarjetas con menor tasa de interés. Elimine la tarjeta más cara y luego use lo que se ahorró para pagar la tarjeta que le queda. Cancele su deuda en ésta tarjeta lo antes posible y luego escoja la próxima tarjeta usando el excedente que le queda por haber pagado la primer tarjeta.
5. Evite las compras impulsivas. No vaya al supermercado sin una lista. Compare precios.
6. Use su tarjeta con mucho cuidado

Video # 3: Como evitar errores financieros y datos prácticos para ahorrar:

Los 12 errores financieros más comunes

1. Ser aval de otro
2. La avaricia
3. La falta de honestidad
4. Ser muy ingenuo cuando alguien trata de venderle algo
5. El orgullo
6. La deuda
7. La falta de planificación
8. Perseguir las riquezas rápidas
9. Ignorar a los pobres
10. Las apuestas
11. La negligencia
12. Comprar una casa antes de poder pagarla

Cuando escuche esto, ¡Corra!
Compre sin pie
No pague por 12 meses
Lleve su tarjeta de crédito preaprobada
Compre ahora, pague después
El único crédito de consumo que te lleva a la copa mundial FIFA
Hasta 90 días para comenzar a pagar

5 Maneras de ahorrar más dinero:

1. No juegue a la lotería.
2. No compre algo al menos que realmente lo necesite.
3. Nunca pague el precio completo por algo.
4. Nunca pague algo con su tarjeta de crédito al menos que tenga la absoluta certeza de poder cancelar el monto completo al mes siguiente.
5. No compre regalos fastuosos para personas que no conoce o que no le agradan.

Los 7 pasos hacia la paz en sus finanzas:

Paso #1: Pague todas sus deudas
Paso #2: Establezca una cuenta de ahorro de emergencia
Paso #3: Sea generoso
Paso #4: Invierta el 10 % de su ingreso
Paso #5: Ahorre para la educación de sus hijos
Paso #6: Pague su casa lo antes posible
Paso #7: Aprenda como crear múltiples fuentes de ingreso

Datos prácticos para ahorrar dinero

En la compra de su casa:

¡Su vivienda no es una inversión!

¿Cuánto debería gastar en una vivienda? Se recomienda que el valor total de la vivienda a comprar no exceda el 2 ½ a 3 veces su sueldo anual.

¿Cuántos años de préstamo son aconsejables? Mientras menos, mejor.

El caso de una deuda hipotecaria a 15 años plazo versus un préstamo por la misma casa a 30 años plazo:

Si el valor de la casa es de US $120.000, con una tasa de interés al 7% anual por 30 años, el pago mensual es de US $780.

El monto de los intereses que le pagará a su banco será de US $167.000 y el costo total por la casa será más del doble del valor inicial de la casa:

US $120.000 (valor casa) + US $167.000 (intereses) = US $ 287.000

En cambio, si contrata un préstamo por 15 años, las cifras cambian radicalmente. La cuota mensual sube a US $ 1.080, pero pagará solo US $74.000 en intereses. El precio total de la casa sería:

US $120.000 (valor casa) + US $74.000 (intereses) = US $ 194.000

Usted se ahorra:

US $ 287000 (valor de la casa a 30 años plazo) -- US $ 194.000 (valor de la casa a 15 años plazo) = US $93.000

Si Ud invierte esos mismos US $93.000 con una tasa de interés al 12% anual, dependiendo de la cantidad de años que dure la inversión, ¡puede acumular varios millones de dólares!

Otras áreas en las cuales puede ahorrar:

Compre autos usados en vez de autos nuevos

Como ahorrar en el supermercado:
Compre por 30 minutos
Compre solo
No compres con hambre
Los precios más altos están a nivel de los ojos
Calcule por Unidad
Evite porciones individuales
Carne sin grasa es más cara
Aproveche ofertas

Cambios de hábito, como por ejemplo hacerse café en la casa en vez de comprarse café.

Cuide su salud, tome agua, haga ejercicios

Fumadores gastan 2% de sus ingresos anuales

Compre ropa a fines de la estación

Hábitos de millonarios
1. Gastan menos de lo que ganan
2. Invierten al menos 10% de todo lo que gana
3. Pagan bien por consejería financiera (pago de impuestos e inversiones)

Fuentes de Ingreso: El Trabajo

Tenemos que tener una ética de trabajo fuerte

¡Tenemos que trabajar! La mayoría de las personas no se esfuerzan mucho, Ud. se puede destacar si se esfuerza más de lo común.

Todos tenemos habilidades que tenemos que aprender a explotar y podemos sobresalir.

Descubra sus fortalezas y debe desarrollarlas. Tome cursos estudie, lea, edúquese

Deuteronomio 8:18 Acuérdate de Jehová tu Dios, porque Él te da el poder para hacer las riquezas Dios no lo va a hacer por nosotros, él nos va a dar el poder

Nos pagan por dos cosas:
Lo que sabemos
Lo que podemos hacer

Si no sabemos más que los demás y no podemos hacer más que los demás, no ganaremos más que los demás.

Todos tenemos talentos, debemos descubrirlos

Adquiera una visión para su vida y anótela ¿Para qué nació, Ud no es un accidente,

Dios tiene un plan maravilloso y sus dones son irrevocables, nunca es demasiado tarde.

Dios nos da dones, es un regalo y es nuestro problema lo que hacemos con el don o como lo administramos

No le tenga miedo a los fracasos. Cualquier cosa que haga se va a equivocar, todos se equivocan. No va a triunfar en la vida a la primera, tiene que perseverar, reintentar, mejorar y volver a hacerlo otra vez.

Los fracasos más famosos:

A. Einstein
Thomas Edison
Walt Disney
Louise Pasteur
Winston Churchill
Alexander Graham Bell
Joseph Pulitzer
Wilma Rudolph

Hay 3 tipos de educación:

Académica
Profesional
Financiera

3.- Aprender cómo establecer nuevas fuentes de ingreso.